Закредитованность населения сегодня показывает неутешительные данные – у каждого второго совершеннолетнего гражданина имеется открытая кредитная история, что говорит о невозможности приобрести необходимые вещи или приобрести жилье без дополнительного займа в банке. В то же время займы в Краснодаре http://credits-today.info/zajmy-v-krasnodar.html взять можно даже с плохой КИ. (смотрите тут http://credits-today.info/zajmy-v-krasnodar.html).
Вопрос досрочного погашения кредита актуален для многих, так как загонять себя в долговую яму не хочет никто, но выгодно ли закрыть его досрочно?
Нюансы досрочного погашения банковского займа
Все знают, что банки крайне негативно реагируют на просрочку очередного платежа, но и полное погашение раньше установленного срока не приветствуется. Причина такого поведения финансовых организаций – прямая потеря прибыли. Заемщик, стремящийся выиграть от погашения кредита раньше установленного в рассчетах времени, далеко не всегда может это сделать. Для того чтобы понять, выгодно ли выплачивать всю сумму, которую человек должен банку, необходимо понять, какой тип кредитования был предложен ему.
Существует 2 вида кредитов:
- аннуитетные платежи;
- дифференцированные выплаты.
Большинство банков предлагают при оформлении займа первый вариант расчетов, так как такая система подразумевает длительный срок выплат и большую выгоду, поскольку процент включен в сумму ежемесячного платежа. Дифференцированные выплаты выгоднее клиенту, но предлагаются банками реже, так как процент начисляется, что очень важно помнить, на остаток взятых в долг денег.
Погашение кредита досрочно при аннуитентных платежах будет одобрено банком, но он предложит заемщику 2 способа выплаты – сократить ежемесячные финансовые платежи или имеющийся срок кредитования. Первый вариант подразумевает снижение ежемесячной суммы предлагаемой к выплате, но срок останется прежним, второй же, наоборот, повысит финансовую нагрузку, но срок существенно сократится, что позволит быстрее избавиться от имеющегося кредита. Выгодно ли досрочно закрывать займ зависит от многих факторов, так жизненная ситуация или величина имеющийся процентной ставки и, конечно же стабильность получения зарплаты – все это влияет на возможные выгоды для человека. Так как большие суммы в короткие сроки могут выплатить не все, пользуются досрочным погашением единицы, но если это возможно, то сэкономить вполне реально, следовательно, выгода налицо. Если же ситуация с получением доходов не стабильная или имеющиеся средства не достаточно велики, то погашение кредита ранее, чем это прописано в заключаемом сторонами договоре, вызовет большие трудности – это следует учитывать.
Возможные «подводные камни» погашении кредита раньше времени
Самая главная проблема, с которой может столкнуться заемщик, пытающийся досрочно рассчитаться с банком – это запрет на данную процедуру, которая мелким шрифтом прописана в договоре. Полностью, конечно, нельзя ввести запрет, но установить строгие рамки законом разрешается, поэтому многие банки прописывают, что минимальная возможная сумма для погашения должна равняться, например, 15000 тысячам рублей или запрещается частичное погашение кредита. В случае с ипотекой или автокредитами банки соглашаются на досрочное погашение, требуя внести весь остаток долга с процентами, имеющимися на дату внесения суммы.
Таким образом, экономия на займе может быть ощутимой, если факторы, играют на пользу человека, имеющего кредит. Следует быть максимально осторожными и внимательно читать договор, чтобы потом, если возникнет желание погасить задолженность раньше, не было никаких проблем. Единственное обязательное требование— обязательно предупредить банк о намерениях погашения денежного кредита заранее, но не позже, чем за 1 месяц до этого.